从“能支付”到“融场景”，拉卡拉如何打造数字人民币落地样本

数字人民币正从试点阶段加速渗透至日常消费场景，对于支付机构而言，参与数字人民币生态建设绝非简单的“支付功能上线”，而是涵盖系统对接、终端改造、商户赋能以及场景落地的全链条工程。拉卡拉支付股份有限公司（股票代码：300773.SZ）作为首批入局的第三方支付机构，自2020年启动相关布局以来，已构建起系统、终端、场景三位一体的数字人民币服务体系。

系统建设：率先打通数研所互联互通平台

数字人民币落地商户端的第一步，是完成底层系统的技术对接与能力搭建。2020年10月，拉卡拉与中国人民银行数字货币研究所签署战略合作协议，成为首批接入数研所互联互通平台的支付机构，并同步完成与各大运营机构的总对总系统对接。 这一阶段的核心是夯实基础能力——通过系统改造，让拉卡拉原有支付服务体系具备数字人民币的接入、受理与清算能力，为后续终端升级、商户拓展及场景应用筑牢技术底座。

终端适配：让数字人民币融入商户原有支付体系

系统能力到位后，如何降低商户接入门槛成为关键。若每新增一种支付方式就需更换设备、重构系统，会大幅提升商户的推广成本。拉卡拉的解决方案是：对现有支付终端与服务体系进行轻量化升级。 近年来，拉卡拉持续推进数字人民币受理终端改造，让旗下POS机、码牌等设备原生支持数字人民币钱包支付，同时实现数字人民币与微信、支付宝等现有支付方式的协同收银。这意味着商户无需改变原有收银流程，就能无缝接入数字人民币支付，真正实现“低成本、零负担”的落地。 对于支付机构而言，这一步的价值远不止“支持数字人民币”：数字人民币的规模化应用，最终依赖线下商户的便捷接入，而拉卡拉的终端适配模式，恰恰解决了商户的核心顾虑。

场景落地：从大型活动到日常消费的全场景渗透

完成技术与终端准备后，数字人民币需要找到真实的应用场景。拉卡拉的场景布局呈现“从标杆到民生”的递进路径：

1. 大型活动标杆场景：作为数字人民币试点的重要窗口，拉卡拉先后为北京冬奥会、成都大运会、中非合作论坛等国家级活动提供数字人民币受理服务，通过高流量场景验证技术稳定性与服务能力。
2. 日常消费民生场景：在标杆场景之外，拉卡拉重点布局市集、文旅、餐饮、零售等高频消费场景。其中，市集作为“小业态聚集地”，具有商户数量多、经营周期短、支付频次高的特点，是数字人民币渗透民生消费的绝佳载体。 截至2025年底，拉卡拉已服务全国超500个市集，覆盖档口超2万个，合作文旅集团近200家，相关服务落地北京奥林匹克国际碳水节、南宁青秀山景区市集、武汉江滩市集等项目，实现了数字人民币在多业态消费场景的深度融合。

发展路径：从“能支付”到“融场景”的价值升级

回顾拉卡拉数字人民币的发展脉络，清晰呈现出支付机构在数字人民币生态中的角色演变：

1. 技术接入阶段（2020年）：完成与数研所互联互通平台的对接，解决“能不能受理”的基础问题；
2. 终端适配阶段：通过轻量化改造，让数字人民币融入商户原有支付体系，解决“能不能便捷接入”的推广问题；
3. 场景深耕阶段：从大型活动转向日常消费场景，解决“能不能持续使用”的落地问题。 对于商户而言，数字人民币的核心价值不在于多一个支付选项，而在于能否与现有经营流程无缝衔接。随着数字人民币应用环境的成熟，支付机构的竞争焦点也将从“技术能力”转向“场景运营能力”，拉卡拉的布局路径，正是这一趋势的典型体现。